Doctorii. oz & roizen: aveți sensul asigurării dumneavoastră de sănătate

Singurul lucru mai rău decât să fii rănit sau să te îmbolnăvești este să nu ai încredere că furnizorul tău de asigurări te va ajuta să te întorci pe picioare. Urmați sfaturile acestei luni pentru liniște sufletească.

Î: Am un nou plan și trebuie să-mi aleg medicul dintre cei enumerați în rețea. Cum pot găsi unul bun?

R: Alegerea unui nou medic poate fi copleșitoare - la urma urmei, este una dintre cele mai importante decizii de sănătate pe care le poți lua. Dar ia inimă - potrivirea potrivită pentru tine este acolo. Iată cum să îngustezi câmpul:

Întrebați-vă în jur: Acesta este probabil cel mai simplu, cel mai eficient mod de a găsi rapid un medic bun. Dacă știți pe cineva care are probleme de sănătate similare cu ale dvs., începeți acolo. În caz contrar, consultați prietenii, rudele și colegii și comparați recomandările cu lista furnizorilor dvs. din rețea. Sunteți obligat să descoperiți cel puțin câteva meciuri. O altă resursă excelentă: asistentele medicale locale de urgență. Ei știu care documente sunt cele mai de încredere, mai receptive și grijulii.

Faceți o verificare de fond: după ce ați redus lista la câteva posibilități, verificați acreditările medicilor cu Consiliul American de Specialități Medicale pentru a vă asigura că certificările lor sunt legitime. Veți dori să verificați dacă candidații dvs. au urmat o școală medicală acreditată și au fost certificați de bord pentru cel puțin trei ani. Apoi verificați site-urile proprii ale medicilor (sau sună-le la birou) pentru a afla orele lor, dacă apelează la urgență și dacă vor răspunde la întrebări personale sau generale prin e-mail. Și nu uitați să întrebați ce spitale folosesc - dacă una dintre aceste facilități nu face parte și din rețeaua dvs., continuați să căutați.

Faceți o programare pentru o întâlnire și salutare: Chiar dacă nu sunteți pregătit pentru o verificare, este inteligent să programați o consultație. Până la sfârșitul întâlnirii veți avea un bun simț dacă sunteți compatibil. Te-ai simțit relaxat sau te-ai grăbit? Nerăbdător, sau în largul tău? Ați primit răspunsuri clare și inteligibile la întrebările dvs.? Meriți un medic care îți acordă timpul și atenția de care ai nevoie pentru a deveni cel mai sănătos sinelui tău - așa că nu renunța până nu găsești unul!

Î: Care este diferența dintre organizațiile POS și serviciile preferate (PPO)?

R: Cea mai mare diferență între cele două tipuri de planuri este flexibilitatea. Să începem cu organizațiile de furnizori preferați. PPO oferă o listă de medici și spitale în rețea; compania a negociat tarifele actualizate cu aceste documente și, de obicei, vi se percepe o copagă pentru vizite sau îngrijiri. Membrii nu trebuie să desemneze un medic de îngrijire primară și, de obicei, pot vedea orice specialist fără o sesizare. Planurile PPO acordă membrilor o anumită acoperire pentru furnizorii din afara rețelei, dar este posibil să fiți nevoiți să plătiți tratamentul în avans - uneori o sumă considerabilă - și să vă trimiteți chitanța pentru rambursarea parțială mai târziu. Multe planuri au, de asemenea, deductibile anuale.

Pe de altă parte, planurile de Punct de serviciu, adesea, nu necesită membrilor să plătească o deductibilă pentru îngrijirea în rețea, dar oferă o acoperire foarte mică, dacă există, pentru medicii din afara rețelei. Vi se solicită să desemnați un medic în rețea ca furnizor de asistență medicală primară și veți primi cea mai mare parte a îngrijirii dvs. dintr-o rețea desemnată. Singurul timp în care medicii din afara rețelei sunt acoperiți este momentul în care documentul dumneavoastră principal vă referă la unul.

Î: Angajatorul meu îmi va permite să înființez un cont de economii de sănătate. Ar trebui?

R: Dacă aveți un plan de asigurare cu o valoare deductibilă ridicată (unul care necesită cel puțin 1.200 USD pentru auto-acoperire și 2.400 USD pentru familie), un cont de economii de sănătate (HSA) este o modalitate excelentă de a aloca bani înainte de impozitare pentru cheltuielile medicale, inclusiv cele care nu sunt acoperite de asigurarea dvs. Aveți voie să stocați până la 3.100 USD pe an dacă sunteți singuri sau 6.250 USD pentru o impozitare înainte de familie, cum ar fi un 401 (k). Iată ce trebuie să știți:

• Pentru a fi eligibil, nu poți fi acoperit de niciun alt plan de sănătate în afară de al tău și nici nu poți fi dependent de declarația fiscală a altcuiva.

• Când efectuați o retragere din HSA pentru a plăti o factură medicală, cum ar fi o vizită la medic, o rețetă sau un test de laborator, puteți retrage acești bani fără taxe.

• Spre deosebire de conturile de cheltuieli flexibile, tot ce rămâne la sfârșitul anului se prelevează pentru a putea fi folosit în următorul.

• Puteți utiliza banii numai pentru cheltuieli medicale. Dacă efectuați retrageri din orice alt motiv înainte de împlinirea vârstei de 65 de ani, veți fi supus unei penalități de 20% din impozitul pe veniturile obișnuite. (După 65 de ani, retragerile pentru cheltuieli nemedicale sunt impozitate la rata dvs. obișnuită.)

• Dacă schimbați angajatorii (sau planurile private) la jumătate de an, puteți trece peste fondurile dvs., la fel ca 401 (k). Dacă noul dvs. angajator nu oferă un HSA sau vă schimbați la un plan deductibil mai mic, păstrați banii pentru cheltuieli medicale din buzunar, dar nu mai puteți contribui.

Î: Când nu pot acoperi compania de asigurări pentru o rambursare contestată, există agenții guvernamentale care să mă ajute?

A: Da. Dar mai întâi, asigurați-vă că faceți tot ce puteți cu compania dvs. de asigurare pentru a rezolva problema internă. După ce ați examinat cu atenție politicile planului dumneavoastră de sănătate, contactați biroul de servicii pentru clienți pentru a pleda cazul dumneavoastră. Dacă tot nu se vor înmulți și sunteți sigur că rambursarea dvs. a fost refuzată în mod greșit, este timpul să începeți procesul de apel formal. Polița dvs. de asigurare va prezenta documentele necesare, care de obicei include copii ale facturilor medicale și o scrisoare de la medic care descrie de ce a fost sau va fi necesar tratamentul dumneavoastră.

Multe planuri de sănătate au mai mulți pași în procesul de apel. Dacă apelul inițial este respins, cel mai probabil veți avea apeluri suplimentare disponibile. Numai după ce ați epuizat procesul de apel intern, trebuie să apelați la biroul comisarului de asigurări de stat pentru a solicita o revizuire independentă. Navigarea în procesul de apel poate fi dificilă și stresantă, așa că dacă aveți nevoie de mai multe informații și îndrumări, vizitați Fundația pentru avocați pentru pacienți (PatientAdvocate.org).