În cazul în care pentru a merge pentru ajutor cu ipoteca ta

Resursele bazate pe web vă pot ajuta să evitați împrumuturile nesigure

Este o piață a cumpărătorului. Dar trebuie avertizat: există încă creditori lipsiți de scrupule acolo, iar autoritățile federale de reglementare trebuie să-și dea seama cum să protejeze în mod eficace potențialii cumpărători de locuințe de pe urma crizei ipotecare naționale pe care aceștia i-au ajutat să le creeze.

Aici intră editorii de pe acest site . Am creat o cale prin grosimea informațiilor financiare online și vă vom învăța cum să utilizați Internetul pentru a evita toate afacerile cu împrumuturi riscante acum, înainte de a fi prea târziu .

Am început cercetarea noastră și, așa cum ar trebui să faceți, în secțiunea Achiziționarea și deținerea unei case de pe site-ul Freddie Mac. Acolo veți afla cum funcționează diverse tipuri de credite ipotecare, cum ar fi diferența dintre împrumuturile cu rată fixă ​​și rata ajustabilă. Un calculator de închiriat vs. cumpărare vă spune dacă proprietatea asupra locuinței are sens chiar pentru dvs. chiar acum, în timp ce un alt calculator vă ajută să stabiliți cât de mult vă puteți permite să vă permiteți să vă permiteți plata anticipată și facturile lunare ipotecare. Pentru informații despre împrumuturile cu împrumuturi subprime - cele înfricoșătoare pe care le-am citit în ultima vreme - accesați site-ul Centrului pentru Credite Responsabile. Grupul de politici și de cercetare, care este dedicat luptei împotriva practicilor abuzive de împrumut, vă spune cum să evitați să vă înșivăți cu cheltuieli lunare ridicate ale ipotecilor pe care nu le puteți gestiona.

Apoi, trageți scorurile de credit la MyFICO.com. Când solicitați o ipotecă, creditorii se uită la scorurile de la trei birouri naționale de credit, TransUnion, Experian și Equifax, pentru a determina nivelul de risc pe care l-ar lua prin împrumutul banilor. Cu cât scorurile sunt mai mari, cu atât riscul este mai scăzut pentru acestea și cu atât sunt mai mari șansele de a obține condiții mai favorabile și o rată a dobânzii mai mică. Dacă scorurile dvs. sunt scăzute, MyFICO explică modul de îmbunătățire a numărului înainte de a începe chiar să căutați un împrumut de locuință. Serviciul costă 47, 85 USD. De asemenea, aveți dreptul la un raport de credit gratuit pe an de la fiecare dintre cele trei birouri de credit, dar va trebui totuși să plătiți comisioane pentru a obține scorurile dvs. reale. Obțineți rapoartele la adresa AnnualCreditReport.com.

Când vine vorba de cumpărăturile pentru un credit ipotecar, mai întâi verificați sfaturile pe care AARP le-a postat recent membrilor săi despre modul în care pot fi găsiți creditori răuciți. Acest lucru trebuie citit - fie că sunteți 65 sau 25 de ani - pentru sfaturi privind identificarea unor tactici umbroase de vânzări și descifrarea terminologiei riscante pe care artiștii înșelătoare îl folosesc pentru a prinde potențialii cumpărători de bunuri în împrumuturi pe care nu își pot permite să le ramburseze. Semnalul de avertizare nr. 1: Cineva care vă contactează direct prin telefon, realizează un fluturaș în căsuța poștală sau bate la ușa dvs. într-un efort de a vă vinde un credit ipotecar. Creditorii legali nu fac, de obicei, astfel de solicitări. Ei vă așteaptă să faceți prima mișcare.

Acum, începeți să obțineți oferte. Consiliul Federal de Rezervă are informații detaliate despre furnizorii de împrumut, cum ar fi băncile comerciale, uniunile de credit și companiile care se ocupă numai cu ipoteci la www.federalreserve.gov. Puteți chiar să tipăriți o foaie de lucru ipotecară la îndemână, care să detalieze toate întrebările critice pe care le solicită creditorilor, cum ar fi dacă vi se va cere să obțineți asigurare ipotecară privată (PMI) și cât de mult veți plăti în costurile de închidere.

Odată ce ați primit câteva oferte, accesați OfferAngel.com. Serviciul nou, gratuit, definește în engleză simplă termenii pentru diferitele oferte de împrumut pe care le-ați primit și oferă comparații comparative. Pentru 24.95 dolari, un analist pune împreună un raport mai detaliat care explică modul în care termenii se aplică pentru dvs. și obiectivele financiare și vă va avertiza asupra posibilelor elemente de pavilion roșu, cum ar fi taxele și plățile ascunse care fluctuează sau se măresc în timp.

OfferAngel.com a fost co-creată de Meg Burns, fost ofițer de credit ipotecar care a părăsit afacerea după ce a fost frustrat de companiile de servicii financiare care oferă informații neclare, incomplete sau înșelătoare cu privire la împrumuturile pe care încerca să le obțină pentru clienții săi.

Deoarece reglementările guvernamentale privind divulgarea termenului nu au ținut pasul cu numărul de produse ipotecare de pe piață de astăzi, Burns spune că onusul este pe împrumutat să se ferească de a fi profitat. "Există multe detalii despre împrumutul pe care creditorii nu trebuie să-ți spună decât dacă le întrebi", spune ea. OfferAngel.com nu recomandă creditorii sau împingeți o ofertă peste o altă ofertă și nici nu împărtășesc sau nu vinde informații despre debitor. "Am pus pur și simplu toate informațiile în mâinile consumatorilor, astfel încât să poată face alegeri în cunoștință de cauză", spune Burns.

Dacă vă simțiți copleșiți în orice moment în timpul căutării împrumuturilor, departamentul federal de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) are un sistem național de agenții de consiliere pentru locuințe care oferă asistență gratuită. Vizitați www.hud.gov pentru a găsi un consilier în apropierea dvs. Feriți-vă că multe companii cu profit vor încerca să obțină o taxă pentru același tip de serviciu pe care HUD le oferă gratis.

Un mic avans de cercetare on-line vă poate salva durerile de cap - și, eventual, mii de dolari câștigați cu greu - pe drum. "O mulțime de oameni sunt atrași de lucruri precum rate de teaser foarte scăzute", spune Kathleen Day, purtător de cuvânt al Centrului de Credite Responsabile. "Ceea ce ei nu înțeleg este cât de mult vor plăti în timp".

Cum să fața locului Creditorii Predator

Din bogăția de informații de acolo, am tras împreună această listă esențială de semnale de avertizare pentru a urmări când cumpărați un credit ipotecar.

Feriți-vă de:

Pedeapsa de plată anticipată excesivă. Până la 80% din creditele ipotecare subprime suportă o taxă pentru plata anticipată a împrumutului, potrivit Centrului de Credite Responsabile. Urmăriți în special sancțiunile care sunt valabile mai mult de trei ani sau vă costă mai mult de șase luni de interes.

Subprime sau nimic. Creditorii datoriilor împing adesea ipotecile subprime chiar și atunci când debitorii se califică pentru un împrumut de masă. Întrebați întotdeauna cum te-au calificat după ce ai primit o ofertă.

Produsele inutile. Creditorii construiesc servicii suplimentare sau asigurări inutile în împrumut pentru a-și plăti veniturile.

Semnarea drepturilor dvs. legale. Aveți grijă de limbajul care interzice folosirea asistenței juridice de către debitori și de sistemul judiciar dacă acestea își găsesc proprietatea asupra locuinței este amenințată de împrumuturi cu termeni ilegali sau abuzivi; astfel de limbi fac mai puțin probabil ca debitorii să beneficieze de un tratament echitabil în caz de contravenție.

Refinanțarea neautorizată a împrumutului. Nu lăsați creditorii să vă "refacă" sau să refinanțeze ipoteca într-o manieră care vă riscă de capitalul propriu.

Vagă sau tactică agresivă de vânzări. Feriți-vă de creditorii care vă solicită oferte care par prea bune pentru a fi adevărate sau nu vă vor răspunde clar la întrebări. O altă înșelătorie obișnuită este să lucrezi "Oferta bună doar pentru un timp scurt!" unghi. Un împrumut ipotecar nu este un galon de lapte - cedând oricui vă afectează pe voi cu această linie, ar fi o decizie nerușinată.