Ghidul unui mileniu în ceea ce privește finanțele: 5 lucruri să înceapă înainte de a împlini 30 de ani

Într-un fel pe măsură ce îmbătrânim, #adulting se presupune a fi intuitiv. Cu toate acestea, în timp ce recunoașteți „Răspundeți la toate” pe un e-mail de lucru, este posibil să nu fie întotdeauna în interesul dvs., când și cum să vă gestionați finanțele nu vin în mod natural pentru mulți. Conform unui sondaj recent realizat de Wealthsimple, 40% dintre milenii spun că banii sunt cel mai mare factor de stres din viața lor, iar politica s-a aflat pe lista de opțiuni. Hopa.

Așa că faceți-vă confortabil și turnați un pahar generos din băutura la alegere; este timpul să vorbim despre bani. Promit că acesta nu va fi un alt articol care să-ți încurajeze afinitatea pentru pâine prăjită cu avocado (pro tip, dacă o pregătești acasă este jumătate din preț!) Sau subestimează cantitatea de datorie a studenților pe care ai fost nevoit să o suporti. M-am conectat la peste 40 de contabili publici certificati (CPA), PLANIFICATOR FINANCIAR CERTIFICAT ^TM (CFP®) și executivi ai agențiilor de investiții și asigurări pentru a reduce această listă la cele cinci lucruri mai realiste și mai inteligente din punct de vedere financiar pe care orice tânăr adult ar trebui să le facă ora la care se transformă marele 3-0. Deoarece economiile la pensie sunt ca adolescenții: destul de zadarnice în primele etape, dar lasă-le în pace și le acordă timp și, în cele din urmă, se maturizează în adulți care funcționează, care cercetează recenziile Yelp ale stomatologului lor înainte de a se angaja la o curățare.

1. Urmăriți-vă bugetul.

Știți unde vă duc banii? Enumerați-vă cumpărăturile într-o foaie de calcul Excel la sfârșitul fiecărei luni și plasați fiecare tranzacție într-o găleată. Fiți mai descriptiv decât pur și simplu „transport”, deoarece un Lyft la bar vineri seara nu trebuie marcat ca o cheltuială vitală. Obțineți detalii și introspective pentru a evalua ce achiziții sunt nevoi legitime față de neesențiale. Nu vă puteți aștepta să vă îmbunătățiți obiceiurile de cheltuieli dacă nu știți mai întâi unde vă scot banii.

Piața locurilor de muncă poate fi în creștere, dar orice grad nou sau milenial vă va spune, găsirea unui nou loc de muncă este mai greu decât a pune laolaltă jurnalul maimuței pe Legendele Templului ascuns. Aproape fiecare consilier financiar cu care am vorbit cu milenii îndemnați să creeze un fond de urgență, dar am apreciat cronologia realistă Amy Kemp, consilier financiar la Paragon Financial Services, a acordat cât timp va fi probabil ca cineva să se întoarcă în picioare în actuala economie climat.

„Un ghid sănătos este de a avea între șase și 12 luni cheltuieli anulate”, spune Kemp. „Acești bani ar trebui păstrați într-un cont de economii sau pe piața monetară, unde puteți avea acces rapid și ușor la acesta.” Economisirea acestui lucru nu se întâmplă peste noapte, așa că aveți răbdare și aveți grijă la conturile de economii la băncile mari precum Bank of America și Wells Fargo, care au rate de dobândă mici sau deloc - dacă lăsați un an în valoare de fonduri de urgență stând aici, pierdeți bani. Kemp explică: „Ratele dobânzilor au scăzut încet, astfel încât acum puteți găsi conturi de pe piața monetară în care banii dvs. pot câștiga până la 2 la sută pe an.” Nu vă deconectați cu contul pe care l-ați deschis când aveți 15 ani doar pentru că este convenabil .

3. Dă-ți credit.

Bine ați venit la vârsta adultă, unde scorul dvs. de credit este (sperăm) aprins. Drew Parker, creatorul Planului de pensionare complet, încurajează tinerii să își verifice scorul de credit în fiecare an, urmărind acel loc dulce de 720+, unde veți primi cele mai bune rate de credit, ipotecă și card de credit. Lucrurile care îți creează scorul de credit includ să ai mai multe linii de credit, să plătești toate facturile integral și la timp și să cheltuiești aproximativ 30 la sută sau mai puțin din limita ta de credit în fiecare lună. Credit Karma este o resursă gratuită excelentă pentru a urmări progresul scorului dvs. de credit.

Dacă încercați să vă îmbunătățiți scorul de credit, fiți prudent - deschiderea mai multor cărți de credit pentru a consolida scorul dvs. nu este întotdeauna în cel mai bun interes. David Dick, CFP® și partener la Financial Plan Inc., vă recomandă să transmiteți baremul ofertelor de carduri de credit care vă inundă căsuța poștală. „Regula de sus”, explică Dick, „dacă vine la tine fără cererea ta, atunci nu este un lucru bun pentru tine. Faceți cercetarea și alegeți un card de credit care să funcționeze pentru situația dvs. și nu ceea ce spun materialele de marketing ale cărților de credit este „cel mai bun” pentru dvs.

4. Înscrieți-vă într-un plan 401 (k), ca ieri.

Copleșitor, răspunsul cel mai frecvent în rândul experților în finanțe a fost să profitați de 401 (k) angajatorului dvs., în special dacă oferă un fel de fonduri potrivite. Vei dori să investești cel puțin procentul din salariul pe care angajatorul tău îl va potrivi pentru a încasa „banii liberi”. Cu toate acestea, fii sigur că vei examina ce fonduri de investiții oferă 401 (k) angajatorului tău. Multe corporații partenerează cu firme de investiții și asta înseamnă că 401 (k) dvs. vor avea probabil raporturi de cheltuieli aparent mici. (În termenii profanului, acesta este un procent din activele fondului utilizate pentru cheltuielile administrative, de administrare și alte cheltuieli.) Un raport de cheltuieli de 1, 2 la sută poate părea lipsit de importanță atunci când sunteți tineri și aveți investiții reduse, dar înmulțiți peste 30 de ani. Benjamin îți lipsește. Căutați opțiunile dvs. în 401 (k) angajatorului dvs. cu cele mai mici raporturi de cheltuieli.

Profesorul pensionat, Timothy G. Wiedman, DBA, spune că milenii ar trebui să ia în considerare în mod serios și deschiderea unui IRA Roth. „Întrucât (în conformitate cu normele fiscale actuale), banii investiți într-un Roth IRA pot fi retrasi fără impozit la pensionare, aceasta este o utilizare excelentă a banilor.” În ceea ce privește locul în care să investești, Wiedman recomandă introducerea banilor într-un fond Vanguard precum VOO, ceea ce se întâmplă să aibă un raport de cheltuieli de .04 la sută. Puteți să vă deschideți propriul Roth IRA prin companii precum TD Ameritrade și să investiți suma maximă în fiecare an, care este în prezent 5.500 de dolari.

Și pentru dragostea de Wi-Fi gratuit, transferați 401 (k) angajatorului dvs. anterior în IRA și nu lăsați munca grea să se risipească!

5. Găsiți o agitație laterală pasională.

Brad Ruttenberg, CFP® și co-creatorul revistei The Money Twins, nu dorește să te bazezi pe sursa principală de venit. „Începeți o agitație laterală sau chiar găsiți un alt loc de muncă parțial pe care vi se pare distractiv”, spune Ruttenberg. Un agitat lateral vă oferă două lucruri. În primul rând, vă diversificați veniturile, care prezintă avantaje financiare evidente. Dar, de asemenea, vă oferă o priză de care veți avea nevoie atunci când viața devine mai aglomerată. În plus, cine știe, proiectul tău de pasiune ar putea evolua spre ceva mare.

În cele din urmă, gestionarea finanțelor dvs. este un proces, dar poate fi învățat! Antrenorul de afaceri și autorul Amanda Abella afirmă simplu: „Am crezut că banii și matematica sunt același lucru și nu sunt. A avea controlul asupra finanțelor dvs. este mai mult psihologie decât este matematică. ”În timp ce începeți să economisiți, să vă stabiliți și să vă atingeți obiectivele financiare, aveți o minte deschisă și aveți răbdare. Și amintiți-vă doar, trăirea pe pământ poate fi scumpă, dar include o călătorie anuală gratuită în jurul soarelui!

5 principii de bani pe care trebuie să le cunoașteți