Cum să alegeți un consilier financiar pe termen lung

Găsirea unui consilier bun pentru investiții pe termen lung nu este ușoară. Dar înainte de a începe, înțelegeți propriile dvs. nevoi - cât plănuiți să economisiți și să investiți și ce aveți nevoie pentru cheltuielile viitoare (școlarizare, plăți anticipate, pensionare etc.) Apoi căutați consilieri care vă pot stabili pe termen lung cale de a vă bucura de bogăția de azi, în timp ce economisiți și investiți pentru mâine.

Lista finaliștilor

Începeți prin listarea scurtă a consilierilor calificați - Planificatorii financiari certificați și consilierii pentru investiții înregistrate sunt un loc bun pentru a începe. Concentrează-te pe consilierii locali, astfel încât să îi poți întâlni față în față. Verificați acreditările consilierului dvs. utilizând site-urile web SEC, FINRA, NASAA și CFP Board.

Interviu

Verificați-vă consilierii cu privire la experiența investițională, performanța pe termen lung și modul în care au depășit erorile de performanță ale portofoliului. Cereți copii ale certificărilor și licențelor. Solicitați și apelați, referințe similare cu profilul dvs. Înțelegeți clar taxele de consultanță, utilizați internetul pentru a compara tarifele, pentru a reduce reduceri, dar pentru a adăuga taxe mai mari legate de performanță. Și asigurați-vă că înțelegeți clar reperele de performanță.

Selectați

Pentru a evita fraudele, asigurați-vă că consilierul dvs. nu are un interes financiar pentru compania care vă gestionează contul (asigurarea dvs. împotriva unei retrageri în stil Bernie Madoff ). În mod ideal, alege pe cineva care deține o casă în apropiere și este în ea de ani buni. Alegeți cu cineva cu care puteți comunica în mod clar și cum aveți încredere, dar amintiți-vă, capacitățile profesionale ale consilierului dvs. sunt mai importante decât abilitățile sale sociale - căutați un manager de avere, nu cel mai bun prieten sau contact social.

Urmare

După ce ai ales pe cineva, testul continuă. Peste ani, vedeți cum se potrivește consilierul dvs. cu promisiunile sale. Fii cu ochii pe performanța portofoliului și cu taxele, comisioanele și cheltuielile. Dacă ai noroc, vei ajunge cu un bun consilier pe termen lung. Dacă nu, nu te emoționa, ci te împiedici să înceapă și începi căutarea din nou.