Obțineți câștiguri mari: cum să vă optimizați cheltuielile

Dacă ai vrea să devii milionar, ai putea ajunge acolo petrecând ore întregi în căutarea de penny pe pământ, în fiecare zi?

Desigur că nu!

Cel puțin nu dacă ați dorit să atingeți acest obiectiv în 3000 de ani. În schimb, vă concentrați energia pe obținerea de mii de dolari simultan, ceea ce este posibil să faceți când puteți negocia un salariu mai mare, profitând de meciul de 401 (k) al angajatorului dvs., automatizați-vă banii în fiecare lună sau găsiți modalități pentru a câștiga mai mulți bani (cum ar fi pornirea unui agitat lateral). Numesc aceste exemple Câștiguri mari.

În mod rațional, înțelegem aceste mari câștiguri, dar tindem să căutăm bănuți în viața noastră de zi cu zi:

Guacamole care nu este în vigoare, deoarece costă 3 $ în plus (chiar dacă iubești guacamole)
Agonizând peste o intrare de 20 de dolari
„Salvează” perechea de pantofi pe care ai dorit-o pentru acea sărbătoare specială rară

Concentrați-vă, în schimb, pe marile câștiguri și nu va trebui să vă faceți griji să reduceți 2 USD pe zi pe ceva ce vă place. Iată cum arată asta.

Înrudite: 6 sfaturi pentru bugetul real pentru a economisi mai mulți bani

Du-te pentru câștiguri mari

Optimizarea cheltuielilor dvs. poate părea copleșitoare, dar nu trebuie să fie. Puteți face o analiză 80/20, care dezvăluie adesea că 80% din ceea ce cheltuiți este utilizat doar pentru 20% din cheltuielile dvs. De aceea, prefer să mă concentrez pe una sau două zone mari cu probleme și să le rezolv pe cele în loc să încerc să tai 5 la sută dintr-o grămadă de zone mai mici.

Iată cum fac asta cu propriile mele cheltuieli. În timp, am constatat că majoritatea cheltuielilor mele sunt previzibile. Cheltuiesc aceeași sumă pentru chirie în fiecare lună, aproximativ aceeași pe pasagerul meu de metrou și chiar practic aceeași sumă lunară pentru cadouri (în medie peste un an).

Deoarece știu media anuală, nu trebuie să pierd timpul agonizând peste un bilet de film de 12 dolari pe care îl cumpăr aici sau de acolo.

Dar vreau să mă apropiez de acele două-trei zone de cheltuieli care variază sălbatic - și pe care vreau să le controlez.

Pentru mine, mănâncă, călătorii și haine. În funcție de perioada anului - sau de cât de frumos am găsit un pulover de cașmir - aceste numere pot varia cu mii de dolari pe lună.

Deci, acolo mă concentrez.

Pentru a efectua o analiză 80/20, efectuați o căutare Google pentru „efectuarea unei analize Pareto”.

Să luăm un exemplu: Brian ia acasă 48.000 de dolari pe an după taxe sau 4.000 $ / lună. Conform Planului său de cheltuieli conștiente, iată cum ar trebui să arate cheltuielile sale:

Costuri fixe lunare (60 la sută): 2.400 USD
Investiții pe termen lung (10 la sută): 400 USD / lună
Obiective de economisire (10 la sută): 400 USD / lună
Cheltuieli fără vinovăție (20 la sută): 800 USD / lună

Problema lui Brian este că 800 de dolari nu sunt suficienți pentru banii cheltuiți. Când privește ce a cheltuit în ultimele două luni, află că are nevoie de 1.050 de dolari în fiecare lună pentru a cheltui bani. Ce ar trebui să facă?

Răspuns rău: Majoritatea oamenilor se ridică din umeri și spun: „Nu știu”, în timp ce își umplu fața cu o brioșă engleză și apoi se conectează la reddit pentru a se plânge de economie. Nu s-au gândit niciodată să ajungă înaintea banilor lor, așa că este total străin pentru ei.

Puțin mai bine, dar totuși un răspuns rău: Brian își poate reduce contribuțiile la investițiile pe termen lung și obiectivele de economisire.

Sigur, ar putea face asta, dar îl va costa pe linie.

Înrudite: 10 obiceiuri de bani care te lasă stricate

O modalitate mai bună este să abordăm cele mai problematice două domenii ale cheltuielilor sale lunare: costurile fixe lunare și cheltuielile fără vinovăție.

Răspuns bun: Brian decide să își aleagă cele mai mari trei cheltuieli și să le optimizeze. În primul rând, se uită la costurile sale fixe lunare și își dă seama că, deoarece a plătit în mod constant plata minimă lunară pe datoria de pe cardul de credit la 18%, a mai rămas 3.000 de dolari. În conformitate cu planul său actual, îi va dura aproximativ 22 de ani și îi va costa 4.115 dolari în dobânzi pentru a-și achita datoria. Dar poate apela compania sa de carduri de credit pentru a solicita o rată a dobânzii mai mică. Cu noul său card de credit mai mic de 15%, îi va dura 18 ani și va plăti dobânzi de 2.758 USD. El economisește 53 de luni și 1.357 USD de plăți. Asta înseamnă doar 6 dolari / lună, dar peste 18 ani se adaugă la multe.

În continuare, își verifică abonamentele și își dă seama că a plătit pentru un cont Netflix și un site de membru al Star Wars, ambele pe care le folosește rar. El le anulează, economisind 60 USD / lună și crescându-și șansele de a obține o prietenă.

În cele din urmă, se conectează la contul său de administrare a banilor de la YNAB și își dă seama că cheltuie 350 de dolari mâncând în fiecare lună, plus 250 de dolari la baruri - în total 600 de dolari. El decide că în următoarele trei luni, va clătina această sumă până la 400 $ / lună, economisindu-i 200 USD / lună.

Suma totală economisită: 260 USD / lună. Prin ajustarea cheltuielilor sale, Brian a putut să creeze un Plan de cheltuieli conștiente care să funcționeze pentru el.

Brian era inteligent să se concentreze pe schimbarea lucrurilor care contează. În loc să promită că va înceta să mai cheltuiască bani pe Cokes de fiecare dată când a mâncat, a ales Marele Câștiguri care ar avea cu adevărat un impact asupra sumei sale totale în dolari. Veți vedea foarte mult acest lucru: oamenii se vor inspira cu adevărat la buget și vor decide să nu mai cheltuiască pe lucruri precum aperitivele cu cina. Sau vor cumpăra cookie-uri generice. Este drăguț - și vă încurajez cu siguranță să faceți asta -, dar aceste mici modificări vor avea foarte puține efecte asupra cheltuielilor dvs. totale. Ele servesc mai mult pentru a face oamenii să se simtă bine cu ei înșiși, ceea ce durează doar câteva săptămâni odată ce își dau seama că încă nu mai au bani.

Încercați să vă concentrați asupra câștigurilor mari care vor face o schimbare mare, măsurabilă. Mă concentrez pe două sau trei câștiguri majore ale mele în fiecare lună: mâncare, haine și călătorii. Probabil știi care sunt castigurile tale mari. Acestea sunt cheltuielile la care te înghesuie, cele la care îți ridici din umeri și îți arunci ochii și spun: „Da, probabil că cheltuiesc prea mult pentru _______.”