Protecția cu gloanțe a portofoliului

Ultima dată când te-ai uitat la portofoliul tău de investiții 401 (k) sau alt tip de investiții, probabil nu ai fost mulțumit de modul în care vremurile economice actuale afectau creșterea oului tău de cuib. Dar în perioadele economice lente, ar trebui să vă așteptați ca banii dvs. să continue să crească și există o modalitate de a minimiza - sau chiar elimina - pierderile?

Deși nu există o modalitate de a vă proteja cu gloanțele investițiile în urma pierderilor pe termen scurt, puteți pune o vestă antiglonț pe obiectivele dvs. financiare pe termen lung și pe termen scurt. Cum? Prin variații ale sistemului cu găleată.

Sistemul de bucle vă învață să includeți în conturile dvs. de investiții diverse tipuri de fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni și chiar conturi de economii, în funcție de momentul în care veți avea nevoie de bani și de nivelurile dvs. de risc acceptabile.

De exemplu, dacă știți că veți avea nevoie de bani în următorii doi ani pentru o plată în avans la o casă sau pentru școlarizarea colegiului fiului sau fiicei, doriți ca „găleata” de bani să fie în investiții sigure, cum ar fi Contul pieței monetare, CD-urile pe termen scurt, obligațiunile pe termen scurt sau conturile de economii, spune Peggy Cabannis, președintele HC Financial Advisors Inc.

Când economia merge bine, este o greșeală obișnuită să lase numerar pentru nevoile imediate într-un fond mutual, în speranța de a obține un pic mai mult profit înainte de a retrage fonduri.

Dar, spune Cabannis, atunci când piețele devin acre, ai putea pierde o mare parte din investițiile tale - fără să ai timp să o recuperi în viitor. Un exemplu este un fond mutual care scade cu 10% în valoare atunci când aveai 75.000 de dolari economisiți pentru noua casă. Tocmai ați pierdut 7.500 de dolari din plata anticipată. Dar dacă ai fi scos 75.000 de dolari cu doar trei luni mai devreme și ai fi pus-o într-un cont de economii cu o rată anuală de 2, 5 la sută, ai fi câștigat 468, 75 USD - garantat.

Dar pentru investiții pe termen lung, aveți timp pentru a ridica maximele și minusculele economiei pentru a obține un profit mai mare al investițiilor dvs. Suma riscului pe care îl acceptați ar trebui să fie un echilibru între timpul rămas până la pensionare și cât credeți că veți avea nevoie. Dacă aveți cel puțin 10-20 de ani de la pensionare, spune Cabannis, 10-20% din conturile dvs. de investiții ar trebui să fie în investiții cu venituri fixe - metodele sigure menționate anterior.

Dacă mai aveți cinci până la 10 ani înainte de a vă retrage, ar trebui să investiți între 40 și 50 la sută din portofoliul dvs. în investiții cu venituri fixe. Cabannis spune că restul portofoliului tău ar trebui să fie răspândit între fonduri într-un sortiment de clase de active cu diferite niveluri de risc, cum ar fi stocuri plătitoare de dividende, fonduri mutuale internaționale, fonduri mutuale care conțin acțiuni la companii mici și fonduri mutuale care conțin acțiuni la companii mari. Un obiectiv bun pentru a fi realizat este un portofoliu de investiții care are o creștere anuală de 7 până la 8 la sută.

Cât poți câștiga cu o creștere de 7 până la 8 la sută? Înlăturarea a 400 de dolari pe lună timp de 20 de ani va produce aproape 236.000 de dolari. În timp ce alocați 400 de dolari pe lună într-un fond cu risc ridicat, care credeți că va fi în medie de 12 la sută, ar putea câștiga mai aproape de 400.000 de dolari, dar riscul este prea mare.

Stați cu consilierul dvs. financiar și aflați cu ce aveți nevoie pentru a vă umple gălețile de bani pentru anii următori. Dacă planificați dinainte, viitorul dvs. financiar poate fi rezistent la gloanțe.