1-On

Alexander Sonkin este fost membru al Chicago Board of Options Exchange, al Chicago Board of Trade, al Chicago Mercantile Exchange și în prezent este un manager de active pentru clienții cu valoare net superioară la Capital Consulting Company.

Mark Stevens este cel mai bine vândut autor, CEO al MSCO, o firmă de management și marketing și un comentator popular. Firma Stevens reprezintă clienți precum Nike și Virgin Air. Cel mai vândut autor al marketingului dvs. Succes, ultima sa carte este Rich is a Religion.

Dennis O'Brien a fondat Coastal Financial Advisors Inc. după câțiva ani de activitate în industria tehnologiei la firme precum Bell Atlantic și AT&T Labs. El vorbește despre o varietate de subiecte legate de bogăție, inclusiv pensionarea și planificarea imobiliară pentru persoane și familii.

Am 50 de ani și nu economisesc atât de mult sau cât de repede mi-aș dori pentru pensionare. Ce pot face pentru a mă retrage confortabil la 65 de ani?

Dennis O'Brien: Aruncați o privire la bugetul dvs. și asigurați-vă că vă maximizați potențialele economii. Dacă descoperiți că nu mai este loc să economisiți încă, începeți să vă gândiți la reducerea cheltuielilor dvs.

Costurile de tuns pot fi la fel de simple ca reducerea suplimentelor, cum ar fi ieșirea la cină sau alte activități recreative. Sau poate fi la fel de drastică ca mutarea într-o zonă care are un cost de viață mai mic - ceea ce include eventuala mutare din starea dvs. actuală. Dacă credeți că o mutare poate fi o opțiune viabilă, asigurați-vă că ponderați această opțiune în funcție de stilul dvs. de viață. Dacă locuiești aproape de familie, de exemplu, aceasta poate fi o alegere dificilă de făcut.

În mod alternativ, este posibil să puteți ridica un loc de muncă cu fracțiune de normă și să faceți venituri suplimentare timp de câțiva ani pentru a compensa lipsa economiilor din anii precedenți.

Persoanele care sunt mai aproape de pensionare (cunoscute în industria serviciilor financiare ca economii „în stadiul târziu”) ar trebui să economisească suma maximă permisă într-un program 401 (k) și ar trebui să plaseze economii suplimentare într-un cont IRA dacă nu au ajuns limitele de venit IRS.

Un lucru pe care probabil nu ți-ai dori să îl faci este să te retragi devreme. Retragerea din timp va reduce securitatea socială. Dacă nu aveți o pensie și aveți economii limitate, securitatea socială devine singura dvs. sursă de venit.

Am 30 de ani și vreau să planific pensionarea și să-i pun pe cei doi copii (acum 4 și 6 ani) prin facultate. De unde știu cât să economisesc pentru a ajunge acolo?

Alexander Sonkin: Dacă amândoi copiii dvs. beneficiază de burse complete, atunci tot ce trebuie să vă concentrați este pensia dvs. Dacă nu sunteți atât de norocos, trebuie să considerăm că o educație universitară costă la fel de 30.000 USD pe an în 2008, iar acest cost crește la aproximativ 6, 3 la sută pe an. În 15 ani, costul ar trebui să depășească dubla până la aproximativ 65.000 USD pe an. Pentru doi copii, te uiți la 520.000 de dolari pentru o educație universitară de patru ani. Pentru a vă planifica pensia, descoperiți cât de mult aveți nevoie pentru a trăi confortabil astăzi: Să spunem că această sumă este de 100.000 USD pe an. Inflația funcționează cu aproximativ 4% pe an, așa că dacă intenționați să vă retrageți în 35 de ani la împlinirea a 65 de ani, veți avea nevoie de 400.000 de dolari pe an pentru a vă menține nivelul de trai actual. Figurați că veți trăi până la vârsta matură de 95 de ani; asta înseamnă că veți avea nevoie de 30 de ani de venit anual de 400.000 USD. Va trebui să economisiți aproximativ 18.000 USD pe an pentru următorii 15 ani, câștigând 8 la sută pe an, pentru a acoperi costurile educaționale ale copiilor dumneavoastră. Va trebui să economisiți încă 38.000 USD pe an timp de 30 de ani, câștigând 8 la sută, astfel încât să puteți retrage 400.000 USD pe an la pensionare.

Mark Stevens: Va trebui să începeți cu câteva proiecții:

Cât va costa să vă trimiteți copiii la facultate odată ce au vârsta universității? O mulțime de site-uri web care finanțează colegiul vă pot ajuta în acest sens.

Câți bani vei avea nevoie la pensie pentru a trăi genul de stil de viață pe care îl vei alege în acel moment al vieții tale?

Poate părea că aștepți cu nerăbdare mulți ani, dar data se va strecura asupra ta mai repede decât ai visat. Indiferent de numărul pe care îl ajungeți acum, jucați-l în siguranță și creșteți-l cu cel puțin 50 la sută și asigurați-vă că ținta-cheie pe care o priviți este suma principală pe care o creați, care poate arunca câștiguri suficiente fără a vă invada principalul în anii de pensionare. . Cea mai bună pensie începe cu liniștea sufletească că „banii sunt în bancă”.

Pe măsură ce costul vieții crește, prețurile carburanților cresc și piața bursieră este în flux, există ceva ce ar trebui să fac diferit cu banii mei?

Alexander Sonkin: Analizând ce au făcut cei mai de succes investitori în comparație cu investitorul mediu, descoperim diferențe dramatice. Cei mai de succes investitori par să utilizeze strategii non-tradiționale. Unele dintre ele sunt chiar contra-intuitive. Cu toate acestea, lucrează constant în timp, cu raporturi risc-recompensă remarcabile. Cei mai bogați și mai sofisticați clienți nu investesc în fonduri mutuale sau pe piața de valori și, prin urmare, nu sunt afectați în mod negativ atunci când piețele au performanțe reduse. Acestea au un procent semnificativ din activele lor în vehicule de investiții sigure și lichide, cum ar fi polițele de asigurare de viață finanțate maxim (în cazul în care profiturile sunt legate de diverși indici bursieri cu un randament minim garantat - acest lucru creează un randament previzibil de 9% sau mai mult cu consecință fiscală zero) sau obligațiuni cu rating înalt. Își echilibrează portofoliile investind alte resurse în imobiliare sau întreprinderi private pe piețele de nișă - pe care le înțeleg în profunzime. Nu investesc niciodată în ceva decât dacă rezultatul este foarte previzibil.

De unde știu câți bani am nevoie pentru a începe o afacere mică?

Mark Stevens: Așa-numitele reguli de finanțare pentru pornire s-au schimbat în ultimii ani. Acum puteți lansa o mică afacere pe Internet fără cărămidă și mortar, fără angajați și fără inventar. Dacă sunteți deschis la orice tip de afacere mică, vă sugerez să începeți aici. Vânzarea tuturor online este încă în explozie și costurile / riscurile sunt mult diminuate.

Dacă aveți în minte o afacere specifică non-Internet, răspunsul la „câți bani voi avea nevoie pentru a începe”, este mai mult decât credeți. Va trebui să faceți un buget pentru facilități, forță de muncă și marketing - și să îl dublați pe toate. Amintește-ți vechea axiomă, orice poate merge greșit.